📈 개인회생 vs 개인파산, 뭐가 다를까? 선택 기준 총정리
카드값, 대출 이자, 사금융까지… 매달 밀려드는 채무에 고통받고 있다면
‘이제 법적으로 해결할 수 있는 방법이 없을까?’라는 생각이 드실 수 있습니다.
그때 떠오르는 두 가지 제도, 바로 개인회생과 개인파산입니다.
하지만 이 두 제도는 이름은 비슷해도 적용 대상, 절차, 결과까지 완전히 다릅니다.
오늘은 2026년 기준으로 개인회생과 개인파산의 차이점을 이해하기 쉽게 비교해드릴게요.
마지막엔 무료 상담 기관 안내도 함께 드리니 끝까지 읽어보세요.
📌 개인회생이란?
개인회생은 소득이 있는 채무자가 일정 금액을 3~5년간 분할 상환하고 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.
법원이 변제 계획을 승인하면, 채권자도 강제로 조정안에 따라야 하며 이자 및 일부 원금이 면제됩니다.
📌 개인파산이란?
개인파산은 도저히 빚을 갚을 수 없는 상태인 경우, 법원이 채무 전액을 면책시켜주는 제도입니다.
소득이 거의 없거나 재산이 없는 분이 주로 신청하며, 면책이 결정되면 모든 채무에서 해방됩니다.
🔍 핵심 비교표 (2026년 기준)
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 신청 자격 | 정기적 수입이 있는 채무자 | 소득·재산 모두 없는 자 |
| 채무 범위 | 담보 포함 10억 이하 | 금액 제한 없음 |
| 변제 방식 | 3~5년간 분할 상환 | 재산 매각 후 바로 면책 |
| 면책 대상 | 일정 상환 후 잔여 채무 | 전액 면책 |
| 사회적 이미지 | 직장·사업 유지 가능 | 제한적 불이익 존재 |
| 진행 기간 | 최소 6개월 ~ 5년 | 3~8개월 (면책 전) |
💬 실제 예시로 이해하기
🔸 직장인 A씨: 월급 230만원, 채무 약 4000만원, 카드론·대출·사채 섞여 있음
👉 소득이 있으므로 개인회생 가능. 월 70만 원씩 3년 상환 후 나머지 탕감.
🔸 무직자 B씨: 60세 이상, 소득 없음, 기초수급자, 채무 2500만원
👉 소득이 없어 상환 자체가 불가능하므로 개인파산이 적합.
이처럼 제도 선택은 내가 얼마를 벌고 있는지, 빚을 갚을 수 있는 능력이 있는지에 따라 달라집니다.
⚖ 무료 상담 먼저 받아보세요
“나는 어떤 제도가 더 맞을까?” 고민될 땐,
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📌 마무리 요약
- ✅ 수입이 있다면 → 개인회생
- ✅ 수입·재산 모두 없다면 → 개인파산
두 제도 모두 빚을 해결하고 재기의 기회를 주기 위한 제도이므로
혼자 고민하지 마시고, 무료 상담을 먼저 받아보시는 걸 추천드립니다.
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※ 본 글은 2026년 기준이며, 개인 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
전문 상담 후 판단을 권장합니다.