전세자금대출 조건 2026년 총정리 (한도/금리/신청방법 완벽 가이드)

🏠 전세자금대출, 조건만 알면 쉽습니다!

전세 계약했는데 전세자금대출 조건이 복잡해서 고민이신가요?

전세자금대출, 이것만 기억하세요:

최대 한도: 3억 원 (주택 가격의 80%)
금리: 연 1.8%~4.0% (소득에 따라 차등)
상환 기간: 최대 2년 (4회 연장 가능 → 최장 10년)
소득 기준: 부부 합산 연소득 7,000만 원 이하 (일반)

조건만 제대로 알면 저금리로 최대 3억 원까지 받을 수 있습니다!

2026년 기준, 전세자금대출 조건과 청년·신혼부부 특례 혜택까지 완벽 정리해드리겠습니다.

📊 전세자금대출 종류별 조건 비교

구분	버팀목 전세대출	청년 전세대출	신혼부부 전세대출
대상	무주택 세대주 (모든 연령)	만 19~34세 무주택 청년	혼인 7년 이내 무주택 부부
소득 기준	연 7,000만 원 이하	연 5,000만 원 이하	연 7,000만 원 이하
한도	최대 3억 원	최대 2억 원	최대 3억 원
금리	연 2.3~3.0%	연 1.8~2.4%	연 1.8~2.7%
보증금 범위	5억 원 이하	5억 원 이하	5억 원 이하
상환 기간	2년 (4회 연장)	2년 (4회 연장)	2년 (4회 연장)

💡 핵심 포인트:

청년 전세대출: 금리 가장 낮음 (1.8%~) → 34세 이하 필수 확인!
신혼부부 전세대출: 한도 최대 3억 원 + 저금리
버팀목 전세대출: 나이 제한 없음 (일반인 누구나 가능)

💰 전세자금대출 한도 계산법

대출 한도 = MIN(전세 보증금 × 80%, 3억 원)

한도 계산 예시

예시 1: 전세 보증금 2억 원

계산: 2억 원 × 80% = 1억 6,000만 원
최종 한도: 1억 6,000만 원

예시 2: 전세 보증금 4억 원

계산: 4억 원 × 80% = 3억 2,000만 원
한도 제한: 최대 3억 원
최종 한도: 3억 원

⚠️ 주의! 실제 대출 한도는 다음 요소로 추가 제한됩니다:

DTI (총부채상환비율): 연소득 대비 연간 대출 상환액 비율 (40% 이내)
신용등급: 낮은 등급일수록 한도 축소
기존 대출: 다른 대출 있으면 한도 차감

📈 소득별 금리 차등 적용

연소득 (부부 합산)	버팀목	청년	신혼부부
2,000만 원 이하	연 2.3%	연 1.8%	연 1.8%
2,000~4,000만 원	연 2.5%	연 2.1%	연 2.1%
4,000~6,000만 원	연 2.7%	연 2.4%	연 2.4%
6,000~7,000만 원	연 3.0%	-	연 2.7%

💡 금리 낮추는 팁:

청년 우대: 34세 이하면 0.5%p 추가 우대
신혼부부 우대: 혼인 5년 이내면 0.3%p 추가 우대
다자녀 우대: 자녀 2명 이상 시 0.5%p 추가 우대

✅ 전세자금대출 신청 조건 (필수 체크)

1. 기본 조건 (공통)

무주택 세대주: 본인과 배우자 모두 무주택
전세 계약: 전세 계약서 필수 (확정일자 받은 것)
주택 가격: 전세 보증금 5억 원 이하 (수도권 기준)
전입신고: 전입신고 완료 (대출 실행 전)
신용등급: 6등급 이상 (7등급 이하 어려움)

2. 청년 전세대출 추가 조건 청년 특례

만 19~34세 전용

만 19~34세 무주택 청년
연소득 5,000만 원 이하 (본인 단독)
사회 초년생 우대: 취업 후 5년 이내 금리 추가 0.2%p 인하

💰 최저 금리: 연 1.8%

3. 신혼부부 전세대출 추가 조건 신혼 특례

혼인 7년 이내 전용

혼인 신고일로부터 7년 이내
부부 합산 연소득 7,000만 원 이하
예비 신혼부부도 가능 (혼인 예정일 3개월 전부터)
출산 계획 시 추가 우대: 자녀 1명당 금리 0.2%p 인하

💰 최저 금리: 연 1.8%

📋 전세자금대출 신청 서류

공통 필수 서류

서류명	발급처	유효기간
전세 계약서 (확정일자)	주민센터	계약일로부터 30일 이내
신분증	본인 지참	-
주민등록등본	정부24	3개월
재직증명서	회사	3개월
소득금액증명원	국세청	1년
건강보험자격득실확인서	국민건강보험공단	1개월
주택 등기부등본	대법원 인터넷등기소	3개월

청년 전세대출 추가 서류

청년 확인서 (만 19~34세 증명)
취업 확인서 (사회 초년생 우대 시)

신혼부부 전세대출 추가 서류

혼인관계증명서 (상세)
가족관계증명서 (자녀 우대 시)
예비 신혼부부: 청첩장 또는 예식장 계약서

🚀 전세자금대출 신청 절차 (5단계)

STEP 1: 전세 계약 체결

집주인과 전세 계약서 작성
주민센터 방문 → 확정일자 받기 (필수!)
계약금 지불 (보통 10%)

⏰ 소요 시간: 1일

STEP 2: 대출 상담 및 신청

주택도시기금 포털 접속
대출 자격 확인 (온라인 자가진단)
취급 은행 선택 (KB국민, 신한, 우리, 하나 등)
은행 방문 또는 인터넷 뱅킹으로 신청

⏰ 소요 시간: 1~2일

STEP 3: 서류 제출 및 심사

필요 서류 준비 (위 표 참고)
은행에 서류 제출
신용 조회 및 소득 심사

⏰ 소요 시간: 3~7일

STEP 4: 대출 승인 및 계약

대출 승인 통지 (문자/이메일)
은행 방문하여 대출 계약서 작성
보증료 납부 (주택도시보증공사)

⏰ 소요 시간: 1~2일

STEP 5: 대출금 실행 및 전입신고

집주인 계좌로 잔금 입금
전입신고 완료 (입주일로부터 14일 이내)
등기부등본에 전세권 설정 (선택)

⏰ 소요 시간: 1일

📅 총 소요 기간

계약 → 대출 실행: 7~14일

💡 Tip: 계약금 지불 후 바로 대출 신청하면 빠름!

💡 전세자금대출 꿀팁 5가지

1. 은행별 금리 비교는 필수

은행	기본 금리	우대 금리	특징
KB국민은행	2.3%	최대 0.7%p	주거래 고객 우대
신한은행	2.3%	최대 0.8%p	급여이체 고객 우대
우리은행	2.4%	최대 0.6%p	적금 가입 시 우대
하나은행	2.3%	최대 0.7%p	카드 실적 우대

💡 Tip: 주거래 은행에서 신청하면 우대금리 0.5~0.8%p 추가 할인!

2. 확정일자는 계약 당일 받으세요

⚠️ 중요! 확정일자 없으면 대출 불가능!

전세 계약서 작성 후 즉시 주민센터 방문
확정일자 = 전세권 우선순위 확보
계약 당일 못 받으면 다음 날이라도 꼭 받기

3. 보증금 5억 초과 시 분할 계약

예시: 보증금 6억 원 전세

❌ 나쁜 방법: 6억 원 계약 → 대출 불가
✅ 좋은 방법: 4.5억 원 전세 + 0.5억 원 월세 전환 → 대출 가능

💡 Tip: 집주인과 협의하여 보증금 5억 이하로 조정!

4. 중도 상환 수수료 없음!

전세자금대출 장점:

중도 상환 수수료 0원
언제든 전액 상환 가능
이사 가면 바로 상환 후 새로 신청 가능

5. 연장은 미리 신청하세요

⚠️ 주의! 만기 1개월 전에 연장 신청

대출 기간: 2년 (최대 4회 연장 → 10년)
연장 신청 기간: 만기 1개월 전~만기일
연장 안 하면 즉시 전액 상환 해야 함!

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 전세자금대출 받으면 주택 구입 대출 못 받나요?

A. 받을 수 있습니다! 단, 전세대출 상환 후 주택담보대출 신청해야 합니다. DSR(총부채원리금상환비율) 계산 시 전세대출도 포함되므로 상환 후 신청이 유리합니다.

Q2. 부부가 각각 전세대출 받을 수 있나요?

A. 불가능합니다. 무주택 세대주 1명만 신청 가능하며, 부부는 같은 세대로 간주됩니다.

Q3. 전세 계약 만료 후 연장하면 대출도 연장되나요?

A. 네, 전세 계약 연장하면 대출도 연장 가능합니다. 단, 재심사를 거쳐야 하며, 소득 기준 등 조건을 다시 확인합니다.

Q4. 보증금 일부만 대출받을 수 있나요?

A. 가능합니다! 보증금 2억 원 중 1억 원만 대출받고 나머지는 자기 자금으로 충당할 수 있습니다.

Q5. 전세 사기 예방 방법은?

A. 다음을 반드시 확인하세요:

✅ 등기부등본 확인 (선순위 채권 확인)
✅ 집주인 신분증 및 등기권리증 확인
✅ 확정일자 받기
✅ 전세보증금반환보증 가입 (HUG, SGI)

✅ 전세자금대출 체크리스트

신청 전 필수 확인

무주택 세대주 확인 (배우자 포함)
부부 합산 연소득 7,000만 원 이하 확인
전세 보증금 5억 원 이하 확인
청년(만 34세 이하) 또는 신혼부부(혼인 7년 이내) 확인
신용등급 6등급 이상 확인
전세 계약서 준비 (확정일자 필수)
필요 서류 준비 (재직증명서, 소득증명원 등)
주거래 은행 확인 (우대금리 받기)

🎯 전세자금대출 핵심 요약

3줄 요약
청년(34세 이하) = 최저 금리 1.8% → 청년 전세대출 필수 확인!
신혼부부(혼인 7년 이내) = 한도 3억 + 저금리 → 특례 혜택 활용
확정일자 필수 → 계약 당일 주민센터 방문!

📞 전세자금대출 문의처

기관	연락처	서비스
주택도시기금 콜센터	1566-9009	대출 상담, 조건 문의
주택도시보증공사	1566-9009	보증 관련 문의
온라인 포털	nhuf.molit.go.kr

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